Qué Declaración de Impuestos Usar para la FAFSA 2021
Qué Declaración de Impuestos Usar para la FAFSA 2021
Presentar la declaración de impuestos cuando se tiene un salario o un ingreso periódico parece ser un proceso sencillo. Sin embargo, la forma de manejarlo en relación con la ayuda financiera federal es un poco diferente. Cualquier ayuda financiera que reciba del gobierno conlleva consecuencias fiscales particulares. La mayoría de los estudiantes suelen solicitar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Se necesita un enfoque particular al presentar una declaración de impuestos para la FAFSA 2021.
Antes de analizar cómo presentar una declaración de impuestos para la FAFSA 2021, primero debemos entender qué tipo de información fiscal se requiere al solicitar esta ayuda. Al solicitar la FAFSA, generalmente se le pedirá que proporcione su información fiscal. El propósito de esta información es que el gobierno comprenda su situación financiera para saber qué tipo de ayuda financiera otorgarle.
Importa de quién es la información fiscal que se necesita al completar la FAFSA. Los estudiantes que dependen de sus padres necesitarán la declaración de impuestos de sus padres. Por otro lado, si tiene ingresos propios, es posible que deba presentar una declaración de impuestos y basarse en esa información al momento de solicitar la ayuda.
Presentar una Declaración de Impuestos para la FAFSA 2021
Cada tipo de ayuda financiera otorgada tiene consecuencias particulares y afecta su declaración de impuestos federal de manera diferente. Debe tomar en cuenta lo siguiente:
La Beca Pell no se clasifica como ingreso gravable
Si recibió una Beca Pell, el monto otorgado no se suma como ingreso gravable, salvo que los fondos se hayan usado para fines no aprobados. Para que la Beca Pell se mantenga libre de impuestos, el beneficiario debe cumplir con todos los requisitos y usar los fondos únicamente para cuotas, colegiatura, equipo y materiales.
Quienes usan parte del monto otorgado para cubrir alojamiento, gastos de traslado relacionados con la escuela y alimentación, deben incluir la parte de la beca utilizada en esos gastos al presentar sus impuestos. Por ejemplo, si viaja a su hogar permanente y paga el transporte usando la Beca Pell, ese monto se considera ingreso gravable.
Cuando usa parte del dinero de su Beca Pell en gastos educativos que no califican, debe estar consciente de cuánto de la Beca Pell debe reportarse en la declaración de impuestos. Suponga que sus gastos en los registros de la escuela son de $4,500 y recibe una Beca Pell de $5000; deberá reportar $500 en su declaración de impuestos porque solo incurrió en $4,500. Los $500 se reportan en la línea de salarios e ingresos y se marcan como SCH.
Tenga en cuenta que reportar la Beca Pell como ingreso gravable no significa que tendrá que pagar impuestos sobre ella. Otros factores, como el monto reportado, las deducciones, los créditos aplicables y el estado civil de declaración de la persona, también influyen.
Excluya Cualquier Préstamo Gubernamental del Ingreso Gravable
Al solicitar un préstamo estudiantil, se le pedirá que reembolse el monto en su totalidad junto con los intereses correspondientes. Por lo tanto, aunque la FAFSA indique que estos préstamos forman parte de la “ayuda” que se le otorga, no deben incluirse en el ingreso gravable. Más adelante, cuando comience a pagar el préstamo, podría tener derecho a una deducción fiscal si su ingreso no es demasiado alto y si el dinero en cuestión se usó específicamente para cubrir gastos relacionados con la escuela.
Los préstamos estudiantiles no se gravan como ingreso, al igual que otros tipos de préstamos como las hipotecas, los gastos de tarjeta de crédito y los préstamos personales (excepto cuando el préstamo es condonado). La mayoría de las tarjetas de crédito terminan pagándose en su totalidad más los intereses, por lo que no se requiere gravarlas. El IRS clasifica los préstamos estudiantiles como deuda, no como ingreso, por lo que están libres de impuestos.
El único momento en que tendrá que pagar impuestos sobre los préstamos estudiantiles es cuando reciba la condonación. Si califica para el programa de condonación de préstamos estudiantiles y cumple con todos los requisitos, el monto restante del préstamo estudiantil podría estar sujeto a impuestos como ingreso. El plan de pago que elija afecta la tributación y puede fácilmente sumar miles de dólares en impuestos adeudados.
Los Ingresos del Programa de Estudio y Trabajo Sí se Incluyen
Algunas de las ayudas asociadas con la FAFSA incluyen la opción de realizar un trabajo de medio tiempo mientras se estudia. Aunque el ingreso obtenido tiene como fin aliviar la carga de la educación universitaria, el dinero recibido es gravable, al igual que otros ingresos laborales. Al presentar su declaración de impuestos, deberá declarar el monto en la sección correspondiente de salarios e ingresos.
Al participar en el programa de estudio y trabajo, su empleador le entregará el Formulario W-2, en el cual se indica toda la información necesaria para completar el Formulario 1040. Algunos estudiantes pueden sentirse confundidos sobre si deben o no presentar una declaración de impuestos. En tal caso, puede consultar las Instrucciones de la Publicación 1040 del IRS para obtener una explicación detallada de qué hacer.
Todos los ingresos obtenidos del programa de estudio y trabajo deben considerar los impuestos FICA (Seguro Social y Medicare), a menos que:
- Actualmente esté estudiando de tiempo completo en la universidad
- Trabaje menos de 20 horas a la semana
Cualquier persona que trabaje más de 20 horas a la semana acepta que se le retengan los impuestos FICA en su nombre.
Aunque indicamos que el ingreso del programa de estudio y trabajo es gravable, existen excepciones a esta regla. La exención fiscal le permite obtener su ingreso del programa de estudio y trabajo libre de impuestos, siempre que se inscriba en ciertos programas. Lo mejor sería hablar con un experto en ayuda financiera para determinar si califica y para plantear cualquier otra pregunta u oportunidad relacionada con el programa de estudio y trabajo. Pero no cuente demasiado con obtener un ingreso libre de impuestos por este concepto, ya que rara vez ocurre. Con algo de suerte, podría obtener un ingreso libre de impuestos del programa de estudio y trabajo gracias a su participación en ciertas organizaciones sin fines de lucro, agencias gubernamentales o algunos tipos de programas de salud.
Revise con Atención Cualquier Ayuda Financiera Recibida del Estado
La mayoría de los estudiantes que presentan la FAFSA terminan recibiendo ayuda financiera adicional. Cualquier ayuda que reciba del estado está sujeta al impuesto federal sobre la renta, al igual que las demás ayudas que otorga el gobierno federal. Por ejemplo, si el estado le otorga una beca que no tiene que reembolsar, esta se tratará como una Beca Pell y deberá usarla de una manera determinada. Recuerde que los préstamos estudiantiles patrocinados por el estado no se incluyen dentro del ingreso gravable.
No olvide que las ayudas de la FAFSA se tratan de la misma manera aunque se retire de la universidad posteriormente, siempre y cuando los fondos se hayan usado específicamente para gastos universitarios.