¿Son Precisos los Estimadores de Reembolso de Impuestos?
¿Son Precisos los Estimadores de Reembolso de Impuestos?
Los estimadores de reembolso de impuestos funcionan restando los impuestos federales sobre la renta retenidos del total de impuestos sobre la renta adeudados en un año. Recibirá un reembolso si le retuvieron más dinero del que debe en impuestos. Distintos factores determinan el monto del impuesto a pagar y el reembolso recibido.
Existen fórmulas matemáticas para calcular su reembolso de impuestos. Implican realizar ciertos cálculos para obtener la cifra. Sin embargo, puede equivocarse si omite ciertas partes del cálculo. Por eso la mayoría de las personas prefiere usar estimadores de reembolso de impuestos. Pero, ¿son precisos? Siga leyendo para averiguarlo.
¿Qué es un Reembolso de Impuestos?
Cuando paga impuestos al gobierno federal o al gobierno estatal, hay casos en los que puede terminar pagando mucho más de lo que le debe al gobierno. En ese caso, tiene derecho a recibir un reembolso de impuestos, es decir, debería recibir un reintegro.
La mayoría de los contribuyentes ven un reembolso como si fuera un bono o un golpe de suerte. Sin embargo, eso está lejos de la realidad. Los reembolsos de impuestos representan, en su mayoría, un préstamo sin intereses que usted le hizo al gobierno federal o estatal. Este tipo de préstamos por lo general se pueden evitar completando correctamente su Formulario W-4 y asegurándose de mantenerlo actualizado. Si trabaja por cuenta propia, puede evitar pagar de más en impuestos mediante una estimación precisa de cuánto le debe al gobierno.
Al hablar de reembolsos de impuestos, debe tomar en cuenta los créditos fiscales reembolsables. La mayoría de los créditos fiscales no son reembolsables. En ese caso, los contribuyentes que no deben nada pierden los créditos fiscales restantes. Sin embargo, hay algunas excepciones a considerar:
- El crédito tributario por hijos tiene un máximo de $2,000 y puede reembolsarse hasta por $1,400.
- El crédito tributario de oportunidad estadounidense (American Opportunity Tax Credit) está disponible para los contribuyentes para compensar gastos calificados de educación superior. En este caso, el contribuyente reduce su obligación fiscal a $0, lo que le permite aprovechar toda la deducción fiscal de $2,500. Cualquier remanente se toma como un crédito reembolsable.
- El crédito tributario por ingreso del trabajo (Earned Income Tax Credit, EITC), en cuyo caso el contribuyente cumple con ciertos criterios determinados por el ingreso y el número de miembros de la familia.
- El año fiscal 2020 tiene un EITC máximo de $6,600 para los contribuyentes calificados con al menos 3 hijos.
¿Qué Hace que Reciba un Reembolso de Impuestos?
Recibir un reembolso de impuestos no es un golpe de suerte. Tampoco es un bono. Ocurre debido a una serie de factores, tales como:
- Errores cometidos por el contribuyente al llenar el Formulario W-4 del IRS, que ayuda a determinar el monto correcto de impuestos retenidos del cheque de pago de un empleado.
- No mantener actualizado el Formulario W-4 para que tenga una retención más alta y un reembolso de impuestos mayor al momento de declarar.
- Un contribuyente que, a sabiendas, llena el Formulario W-4 de una manera que le genera un reembolso de impuestos mayor durante la temporada fiscal.
- El contribuyente calificó para créditos fiscales reembolsables que habrían reducido a cero el impuesto adeudado. El monto excedente se devuelve en forma de efectivo.
- Una persona trabajadora independiente o freelancer que debe presentar impuestos trimestralmente puede haber pagado de más para simplificar el laborioso proceso de tributación.
En cualquiera de estos casos, puede usar un estimador de reembolso de impuestos confiable para ver cuánto debería recibir.
Cómo Calcular el Reembolso de Impuestos
Puede calcular su reembolso de impuestos usted mismo. Sin embargo, el proceso suele resultar confuso para quienes no tienen formación financiera. La mayoría de las personas encuentra el proceso confuso.
La verdad es que es un proceso sencillo. Una vez que tiene su ingreso gravable, revisa las tablas de impuestos para conocer el total de su impuesto sobre la renta del año. Compare este monto con el monto real pagado durante el año. Si el total de impuestos pagados supera su impuesto, tiene derecho a un reembolso por la diferencia.
Antes de comenzar a calcular el reembolso de impuestos, necesita tener acceso a los documentos correctos que le permitan completar el proceso con precisión. Estos incluyen:
- Datos personales – Edad del contribuyente, estado civil (declaración como soltero o casado), número de dependientes, edad de sus dependientes.
- Detalles de ingresos – Ingreso obtenido antes de impuestos, monto reclamado en deducciones, aportaciones al plan de retiro, impuestos pagados o retenidos durante el año. Entre las deducciones importantes que podría considerar están la deducción de intereses del préstamo estudiantil, el crédito tributario por hijos y la deducción por oficina en casa.
- Gastos de negocio – Los contribuyentes que trabajan desde casa podrían tener la oportunidad de reclamarlo en sus impuestos o reclamar exenciones. No olvide que, para los dueños de negocios, los impuestos del negocio se presentan por separado. De lo contrario, tendría que declarar el ingreso en su declaración personal.
- Detalles adicionales – No olvide otros detalles como donaciones, gastos médicos, pagos de intereses de préstamos estudiantiles, costos de cuidado infantil, intereses hipotecarios y más.
¿Puede Ayudar un Estimador de Reembolso de Impuestos?
Sí, un buen estimador/calculadora de reembolso de impuestos puede usarse para determinar con precisión cuánto reembolso debería recibir. Puede considerar varias calculadoras, tales como:
- eFile
- TurboTax
- H&R Block
El modelo de funcionamiento de cada calculadora puede variar, pero generalmente requieren la misma información. Al elegir su calculadora preferida, es importante tener a la mano todos los documentos necesarios. No hacerlo puede resultar en más tiempo invertido calculando su reembolso o en un cálculo impreciso.
El estimador de impuestos le pedirá que responda algunas preguntas además de su ingreso y gastos antes de estimar el reembolso de impuestos esperado para el año.
¿Qué Puede Hacer con un Reembolso de Impuestos?
Su reembolso de impuestos puede ayudar a darle un impulso rápido a sus finanzas. Aunque no es un boleto directo a la riqueza, puede ayudarle a pagar pequeños gastos próximos o una buena salida nocturna.
Considere usar su reembolso de impuestos para cualquiera de las siguientes opciones:
- Crear un fondo de emergencia
- Agregarlo a sus ahorros
- Pagar pequeñas deudas
- Iniciar el fondo universitario
- Impulsar su carrera pagando la colegiatura
- Prepagar su hipoteca
- Hacer algunas mejoras importantes en el hogar
- Comprar un seguro de vida